Quais são os golpes financeiros mais comuns?

Recentemente palestrei em um evento bem tradicional na região de Campinas, organizada pela Unimed. O tema da palestra era Educação financeira para idosos, o evento foi super organizado, e o público muito encatador.

No decorrer da minha apresentação, o que mais me chamou atenção, foi quando chegamos ao tópico sobre golpes financeiros, a plateia relatou tantos golpes, além do que eu explanei na palestra que me motivei a escrever um texto para alertar você a não cair nessas ciladas.

Nosso objetivo com esse texto não é criar pânico em ninguém, e sim orientar como os golpistas agem, por isso iremos dar alguns alertas para você que tem guardado o seu dinheiro e está preocupado com as recentes ondas de notícias sobre fraudes, para que você fique mais atento e evite cair em um golpe.

Nos últimos anos, os golpes financeiros se tornaram mais frequentes do que você possa imaginar. Segundo indicador da Serasa Experian, foram 1,96 milhão de tentativas de golpe registradas no ano de 2017, alta de 8,2% em relação ao ano de 2016 ou uma a cada 16 segundos, o maior índice em três anos.

Sendo assim, hoje vou listar e apresentar a você, os golpes financeiros mais comuns, que causam prejuízos e dores de cabeça;

1. Fraude no cartão de crédito:

Como acontece?

• Clonagem de cartão de crédito;
• Roubo de cartão de crédito receptado quando ainda vai ser entregue pelos correios;
• Troca de cartão de crédito durante transações em estabelecimentos (restaurantes, lojas de rua e camelôs, principalmente);

Como se proteger?

• Se pediu um cartão de crédito ou débito, peça para receber no banco, e acompanhe a chegada do cartão, não tenha medo ou vergonha, ligue para sua agência e converse constantemente pedindo informações sobre a chegada do seu cartão;
• Se pediu um cartão de crédito ou débito, e ele for entregue em casa, peça o código de rastreamento dos correios, e acompanhe a chegada do cartão, acesse aqui;
• Acompanhe e controle a sua movimentação financeira, seja por aplicativo no celular, mensagens de notificação de compras no celular, ou abertura do ambiente virtual pelo computador;
• Mantenha seu computador atualizado, com antivírus, e o banco de dados de acesso ao seu banco atualizado também;
• Não empreste o seu cartão a ninguém, caso precise emprestar, vá até o local para fazer a compra a terceiros, e análise as taxas de juros durante a compra para não ter surpresas depois;
• Se você não sabe, peça ao seu gerente que coloque uma notificação via celular e e-mail, assim toda vez que for feita uma compra ou transação financeira você receberá em tempo real em seu e-mail ou celular;
• Tenha salvo em seu telefone o número da sua agência bancária, e-mail e telefone do seu gerente, assim ao menor sinal de problemas com o seu cartão ou conta, você terá como solicitar ao seu gerente o bloqueio imediato de sua conta;
• Toda vez que fizer uma compra ou transação em qualquer lugar, verifique se o cartão que você pegou é seu e está com seu nome;
• Evite fornecer pela internet, mensagens de texto ou via telefonemas seus dados pessoas: nome completo, identidade, RG, data de nascimento, nº de dependentes, endereço completo, número, senha e códigos do cartão de crédito ou débito;
• Ao realizar compras, quando for passado o cartão na máquina observe o valor, e quando receber o comprovante confira o valor, para ter certeza de que é valor da compra;

Não entregue seu cartão a vendedora e vá passear na loja para ver outros produtos, já vi muitos vídeos das vendedoras tirando foto do cartão de crédito dos clientes, para depois usar os dados.

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2. Fraude por e-mail

Como acontece?

• Bem, essa é velha, porém é válido lembrar sempre, uma pessoa manda um e-mail dizendo que recebeu um prêmio bilionário e solicita sua conta para fazer o depósito, esse e-mail é escrito em vários idiomas sendo comum principalmente em inglês.
• Solicitação de empréstimo ou dinheiro por amigos por e-mail;
• Envio de boletos de contas de banco;
• Envio de links;
• Solicitação de verificação de contas e é colocado o link do “banco”;

Como se proteger?

• Observe bem o endereço de e-mail que está lhe enviando a mensagem;
• Caso seja mensagens de amigos conhecidos, entre em contato com eles via telefone para confirmar;
• Não abra e-mails que não conhece, jogue na lixeira e caso esteja na caixa de spam, já exclua de lá mesmo e de forma permanente;
• Nunca baixe arquivos de e-mails que não conhece;
• Não clique em links de locais e e-mails desconhecidos;
• Controle os sites que seus filhos acessam do computador, para evitar que através de sites que praticam Scan de dados, os dados de seus filhos não sejam captados, e seu filho abra no computador dele ou nos seus arquivos suspeitos;
• Ensine seu filho a navegar na internet de forma segura;
• Passe o antivírus em seu computador com frequência, seja online ou off-line;
• Não deixe estranhos acessar o seu computador;
• Antes de instalar um programa em seu computador, pesquise sobre as funcionalidades do mesmo;
• Programas que necessitam de internet para funcionar devem ser utilizados com moderação, e com total conhecimento de todas as suas funções;
• Evite programas de origem e funcionalidade parcialmente conhecida;
• Lembre-se que a segurança praticada no seu computador deve se repetir em celulares, tablets e smartphones.
• Cuidado ao acessar redes sem fio públicas, lembre-se que você dá autorização para acesso remoto do wi-fi seja você acessar ele, ou o controlador do wi-fi acessar o seu computador;
• Observe erros de ortografia e na linguagem utilizada durante a abordagem;
• Toda vez que acessar o seu computador observe se não foi instalado nenhum programa, durante a conexão de internet;
• Quando instalar programas da internet, observe se não foram instalados outros programas junto com os programas que você solicitou;

Em julho de 2016 fui participar de um curso em Cagliari- Itália, e durante as aulas uma amiga minha me escreveu pelo WhatsApp perguntando, se estava tudo bem, e eu respondi que sim. Ela me informou que havia recebido um e-mail meu, dizendo que estava presa na Índia e estava precisando de dinheiro, e no e-mail tinha uma conta bancária para fazer a transferência.

Em fração de segundos, outro amigo me escreveu, então percebi que havia sofrido um golpe no meu e-mail, e imediatamente fui em todas as redes sociais e enviei uma mensagem dizendo que estava bem e não era eu que estava solicitando o dinheiro. E pedi para todos os que receberam desconsiderar o tal e-mail.

3. Fraude por mensagem de texto via celular

Como acontece?

• Propagandas (chamadas para sorteios, eventos e outros);
• Cobrança de pagamentos (“O Banco do João não verificou o pagamento este mês, aproveite a oportunidade de hoje e quite o seu pagamento, clicando no link a seguir”);
• Solicitação de confirmação de dados pessoais de banco;

Como se proteger?

• Caso receba uma notificação de loja, bancos, supermercados, boutiques e outros, antes de sair clicando no link que você recebeu, vá até o site oficial que você conhece e verifique se há preterido evento ou promoção;
• Tenha o contato direto com pessoas que trabalhem no respectivo local, para que ela te envie diretamente o encarte ou convite;
• Nenhum banco te solicitará cobrança de pagamento por mensagem, em geral, no máximo que fazem é pedir que você entre em contato com um número, e mesmo assim verifique se este é o número do seu banco;
• Nenhum banco solicita confirmação de dados pessoais por mensagem;
• Observe erros de ortografia e na linguagem utilizada durante a abordagem;

Durante a palestra uma participante relatou que recebeu uma ligação, onde a pessoa a orientou ela fazer uma portabilidade de um empréstimo que tinha para outro banco com taxas mais baixas, e para realizar essa transação, ela precisava pagar R$ 1.200,00. Claramente um golpe financeiro, pois para realizar a portabilidade o gerente do banco onde o empréstimo será pago, é que deve fazer sem e sem custo.

Se você não sabe o que portabilidade consulte nosso texto aqui.

4. Fraude virtual

Como ocorre?

• Sites de bancos clonados;
• Sites de lojas de vendas online clonados;
• Compras fantasmas;

 Como se proteger?

• Recebeu um e-mail com um boleto do “seu banco”, e você desconhece aquela conta, não clique no link do banco oferecido no e-mail, pode ser uma página clonada;
• Pesquise na internet e verifique no verso do seu cartão e conta física o endereço virtual do seu banco, e se possível já o tenha salvo em seu computador;
• Antes de comprar em lojas desconhecidas, pesquise sobre elas na internet e sobre reclamações sobre estas lojas, caso hajam casos de fraudes em suas reclamações evite comprar nela;
• Mesmo que a oferta seja sensacional, preço super barato, com 1000 anos para pagar em 10.001 vezes sem entrada e sem juros, desconfie sempre;
• Não dê seus dados bancários em sites desconhecidos, sempre analise a página antes de fechar a transação;
• Não compartilhe seus dados pessoais em confirmações de páginas de sites desconhecidos;
• Se você não conhece o site, jamais compartilhe seus dados financeiros com o mesmo;
• Oferta de carros com preço muito abaixo do mercado, o golpista diz que enviará o carro para você testar, mas você deve fazer um depósito, o carro não aparece e o seu dinheiro desaparecerá junto com o golpista;
• Comprador de objetos pequenos (celular, notebook, tablete, roupas e outros), ele solicita a compra em geral de outro estado ou país, dá um endereço para você enviar, e te envia um comprovante fraudado via e-mail, pode ser um pagamento falso realizado pelo paypal, ou pague seguro, sendo assim, ao receber o e-mail entre na página oficial do seu banco, paypal ou pagueseguro, mesmo que o e-mail diga que o pagamento foi recebido com sucesso, cuidado, fique alerta;
• Observe erros de ortografia e a configuração da página;

Eu já recebi muitos e-mails com esse teor, e durante o período que estudava na universidade, uma amiga minha caiu nesse golpe, ela recebeu um boleto por e-mail e pagou só depois ela viu que foi vítima de um golpe financeiro.

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5. Outros golpes financeiros

• Bilhete premiado;
• Processo judicial;
• Roubo em saidinhas de banco;
• “Posso te ajudar”;
• Doenças;